اتحاد التأمين يوصي بدراسة أفضل الممارسات الدولية مجال التأمين القائم على الاستخدام

 مباشر تأمين : أوصى اتحاد شركات التأمين المصرية بدراسة أفضل الممارسات الدولية مجال التأمين القائم على الاستخدام والاستفادة منها في تصميم منتجات تأمينية تتوافق مع طبيعة السوق المصري واحتياجاته، مع التركيز على التدرج في التطبيق لضمان نجاح التجربة وتحقيق الأهداف المرجوة.

 وقال الاتحاد فى نشرته الدورية بعنوان :" التأمين القائم على الاستخدام (UBI) ودور التقنيات الحديثة في سوق تأمين السيارات" إن التأمين القائم على الاستخدام يُعد من أبرز التوجهات المستقبلية في تطوير تأمين السيارات، لما يقدمه من تحسين دقة تقييم الخطر، والانتقال من الاعتماد على العوامل التقليدية في التسعير إلى استخدام بيانات فعلية تعكس طبيعة استخدام المركبة وسلوك قائده.

أوضح الاتحاد أن تطبيق نماذج هذا النوع من التأمين يدعم كذلك جهود التحول الرقمي في سوق التأمين، ويسهم في تطوير المنتجات التأمينية وتحسين تجربة العملاء، فضلًا عن تعزيز السلامة المرورية من خلال تشجيع السائقين على تبني سلوكيات قيادة أكثر أمانًا، بما ينعكس إيجابًا على المجتمع ككل.

إلى جانب ذلك فإن التأمين القائم على الاستخدام يساهم في تحقيق عدالة أكبر في التسعير، حيث يدفع كل عميل قسطًا يتناسب مع استخدامه الفعلي وسلوكه في القيادة، كما يفتح هذا النموذج آفاقًا جديدة أمام شركات التأمين لخفض معدلات الخسائر وتحسين كفاءة المحفظة التأمينية، مع تعزيز قدرتها التنافسية في سوق يشهد تطورًا متسارعًا.

ويؤكد الاتحاد أن الانتقال نحو هذه النماذج يتطلب تنسيقًا فعالًا بين شركات التأمين والجهات الرقابية ومقدمي الحلول التكنولوجية، إلى جانب تطوير البنية التحتية الفنية وبناء القدرات داخل الشركات، بما يسمح بتطبيقها بشكل تدريجي ومدروس يراعي خصوصية السوق المصري ومتطلباته.

ويُعد التأمين القائم على الاستخدام (Usage-Based Insurance - UBI) من أبرز هذه النماذج الحديثة في مجال تأمين السيارات، إذ يعتمد على البيانات الفعلية المتعلقة باستخدام المركبة وسلوك قائدها، بدلًا من الاعتماد الكامل على عوامل التسعير التقليدية مثل العمر ونوع المركبة وسجل المطالبات. ويتيح هذا النهج لشركات التأمين ربط القسط التأميني بمستوى الخطر الفردي لكل سائق، بما يحقق قدرًا أكبر من العدالة والشفافية في التسعير.